Saturday, July 6, 2024

[理財] 淺談 富X銀行的理財型房貸 (循環型房貸-回復式)

富X的理財型房貸(又稱循環型房貸)大致可分為兩種,分別是「額度式」與「回復式」。目前官網上的名稱有些混淆,因此接下來以官網房貸「線上申請」表單上的名稱為主。

點擊官網房貸頁面的「線上申請」,在填入一些資料並進行手機驗證後,會進入申請頁面。這裡的產品類型分為:1. 分期型房貸+循環型房貸 2. 分期型房貸 3. 循環型房貸,所謂的分期型房貸就是一般大家所認知的房貸,而循環型房貸就是所謂的理財型房貸。這裡選擇第一個「分期型房貸+循環型房貸」,然後頁面會動態顯示後續的選項。

分期型房貸(一般型房貸)
傳統的「分期型房貸」很好理解,就是看利息多少(例如:2.33%),然後每月本金+利息攤還。

循環型房貸(理財型房貸)
這邊的「循環型房貸」也就是大家說的理財型房貸。富X的理財型房貸分兩種:

1. 額度式房貸
這種方式是通過後可以直接使用某個額度(假設300萬)的錢,有動用才付利息,貸款期限五年,每五年需重新簽約(每次都要付辦理費),額度動用時的利息是最高的(例如:2.98%)。

2. 回復式房貸
這種方式需要搭配分期型房貸,已償還的貸款本金會變成可隨借隨還的額度。舉例來說:
   - 假設分期型房貸核貸金額是800萬,最低還本額是100萬。
   - 當借款人還款達101萬時,可隨借隨還的額度是1萬。
   - 當還款達700萬時,可隨借隨還的額度是600萬。
當有動用時的利息略低於額度式,但略高於一般房貸,介於中間的利息(例如:2.63%),貸款額度為20年,動用期間可還息不還本,不用本利攤還。

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